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Privatinsolvenz

Die Privatinsolvenz soll der Entschuldung einer Privatperson dienen. Zahlungen über dem benötigten Minimum werden für die Schuldentilgung eingesetzt. Der Begriff Privatinsolvenz (in der Schweiz und in Österreich als Privatkonkurs bezeichnet) ist die umgangssprachliche Bezeichnung für die gerichtliche. Wer kann einen Privatkonkurs beantragen? Einen „normalen“ Insolvenzantrag kann sowohl der Schuldner als auch jeder Gläubiger stellen. Einen Antrag auf „.

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Privatinsolvenz und SCHUFA - Verbraucherinsolvenz SCHUFA

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In der Schweiz kann eine Privatperson nach Art. Der Begriff Privatinsolvenz (in der Schweiz und in Österreich als Privatkonkurs bezeichnet) ist die umgangssprachliche Bezeichnung für die gerichtliche. Es wird oft auch als Privatinsolvenz-Verfahren bezeichnet. Ein vereinfachtes Insolvenzverfahren wird auch durchgeführt, wenn der Schuldner eine selbständige. Wissenswertes zum Thema ➼ Privatinsolvenz: Ablauf des Insolvenzverfahrens ✓ Was passiert bei einer Privatinsolvenz? Mehr erfahren Sie. Die Privatinsolvenz soll der Entschuldung einer Privatperson dienen. Zahlungen über dem benötigten Minimum werden für die Schuldentilgung eingesetzt. Privatinsolvenz in England schnell und einfach erklärt. So funktioniert es trotz Brexit. Ohne teuren Rechtsanwalt. Experte durch eigene Erfahrungen hilft. Oft gibt es noch andere Lösungen. www. Der Begriff Privatinsolvenz ist die umgangssprachliche Bezeichnung für die gerichtliche Schuldenregulierung, wenn eine natürliche Person zahlungsunfähig ist und keine selbständige wirtschaftliche Tätigkeit ausübt oder ausgeübt hat. In diesem Fall wird in Deutschland ein Verbraucherinsolvenzverfahren, in Österreich das Schuldenregulierungsverfahren durchgeführt. Die Restschuldbefreiung ermöglicht diesen Personen, nach einer Wohlverhaltensphase schuldenfrei zu werden. Zitat Der Westen: Privatinsolvenz Wenn die Schuldenlast erdrückt Der Schuldenberg wächst und wächst. Inzwischen türmen sich vor Melanie W. (Name von der Redaktion geändert) alles in allem 30 Euro Verbindlichkeiten. Das Verbraucherinsolvenzverfahren ist in Deutschland ein vereinfachtes Insolvenzverfahren zur Abwicklung der Insolvenz (Zahlungsunfähigkeit) einer natürlichen Person (Privatperson). Es wird oft auch als Privatinsolvenz -Verfahren bezeichnet. Das Insolvenzrecht Deutschlands ist das Rechtsgebiet des deutschen Zivilrechts, das sich auf materiell- und verfahrensrechtlichem Gebiet mit den Rechten von Gläubigern bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners befasst. Die Privatinsolvenz hat neben dem Weg aus der Schuldenfalle auch zahlreiche Nachteile. Daher sollte der Schritt zur Privatinsolvenz immer genau überlegt sein. Zudem sollten alle möglichen Alternativen in Betracht gezogen werden. Erst wenn die Privatinsolvenz wirklich die letzte Möglichkeit ist, die noch bleibt, um aus der Schuldenfalle zu kommen, sollte sie angemeldet werden. Seit [ ]. Privatinsolvenz – Was ist das? Die Privatinsolvenz (auch: „Verbraucherinsolvenzverfahren“) ist die gerichtliche Schuldenregulierung für Personen, die keine selbstständige Tätigkeit ausüben. Nachdem die sogenannte Wohlverhaltensperiode durchlaufen wurde, ergeht die Restschuldbefreiung – Die Schulden werden also gelöscht.. Viele unserer Mandanten berichten von einer großen. 9/16/ · Verbraucher, die ab dem ihre Privatinsolvenz beantragen, durchlaufen voraussichtlich nur noch ein dreijähriges Verfahren bis zur Restschuldbefreiung. Mit dieser geplanten Gesetzesänderung soll die EU-Richtlinie über Restrukturierung und Insolvenz umgesetzt werden. Das Gesetzgebungsverfahren läuft jedoch noch.

Dies wird ihnen durch die sogenannte Restschuldbefreiung ermöglicht, die unter bestimmten Voraussetzungen am Ende des Verfahrens erteilt wird.

Eine Privatinsolvenz durchläuft stets gewisse Schritte , die zwingend vorgeschrieben sind:. In dieser Zeit hat der Schuldner verschiedene wichtige Pflichten.

Hierzu gehört es unter anderem, dass er sein pfändbares Einkommen an den Insolvenzverwalter abtritt , welcher das Geld wiederum einmal jährlich an die Gläubiger verteilt.

Dies ist in der Regel natürlich nur möglich, wenn der Betroffene einer Erwerbstätigkeit nachgeht. Ist er arbeitslos, muss der Schuldner sich ernsthaft darum bemühen, eine neue Arbeitsstelle zu finden.

Nur wenn diese und weitere strenge Regeln befolgt werden, ist am Ende der Wohlverhaltensphase die Restschuldbefreiung möglich , durch welche der Schuldner endlich schuldenfrei wird.

Doch wie ist es während der Privatinsolvenz um die Dauer der Wohlverhaltensphase bestellt? In der Regel beträgt deren Laufzeit bei der Privatinsolvenz sechs Jahre.

Sie beginnt, sobald das eigentliche Insolvenzverfahren eröffnet wird und endet mit der Restschuldbefreiung.

Diese kann bei der Privatinsolvenz schon in drei Jahren vorbei sein , wenn gewisse Voraussetzungen erfüllt werden. Eine solche Verkürzung von sechs auf drei Jahre ist möglich, wenn der Schuldner es schafft, während dieses Zeitraums 35 Prozent der gegen ihn gerichteten Forderungssumme an die Gläubiger sowie die für das Insolvenzverfahren entstandenen Kosten zu bezahlen.

Unterhaltspflichtige Personen. Berechnen Leeren. Die Höhe des Betrags ist also abhängig davon, wie hoch die Schulden zu Beginn der Privatinsolvenz waren.

Diese hängen unter anderem von der Höhe der Insolvenzmasse ab, steigen also an, je mehr Geld zurückgezahlt wurde. Wenn ein hohes pfändbares Einkommen vorhanden ist oder die Möglichkeit einer Zuwendung beispielsweise von Verwandten besteht, so dass in drei Jahren ca.

Er wird gezielt vorbereitet, um eine nötige Kopf- und Summenmehrheit zu erreichen. Beim Insolvenzplan ist die richtige Taktik entscheidend.

Es kommt darauf an, dass eine Mehrheit der Gläubiger, die zum sogenannten Abstimmungstermin erscheinen, dem Insolvenzplan zustimmen. Ablehnende Gläubiger können möglicherweise davon abgehalten werden, an der Abstimmung über den Insolvenzplan teilzunehmen.

Hier finden Sie alles zu den Voraussetzungen und Erfolgsaussichten eines Insolvenzplans. Vielen Schuldnern wachsen die Schulden über den Kopf.

Sie können ihren Gläubigern keine weiteren Zahlungen anbieten — weil das Einkommen auch bei einer reduzierten Ratenzahlung nach einem Vergleich nicht ausreicht.

In diesem Fall ist ein Verbraucherinsolvenzverfahren aufgrund der Restschuldbefreiung ein Ausweg. Die Privatinsolvenz bringt einen finanziellen Vorteil.

Dies hat die langjährige Erfahrung aus unserer Schuldnerberaterpraxis gezeigt. Viele Schuldner zahlen vor der Insolvenz — oder während eines Vergleichs — mehr Geld an die Gläubiger, als sie es in einer Privatinsolvenz tun.

Der Insolvenzverwalter verhindert jede Vollstreckung oder Pfändung durch einen Gläubiger. Das Existenzminimum ist durch die Pfändungsfreigrenzen geschützt.

Ab diesem Zeitpunkt wenden sich die meisten Gläubiger an uns. Ihre Lebensführung wird nicht wesentlich eingeschränkt.

Dasselbe gilt für alle Einträge bei anderen Wirtschaftsauskunfteien wie Boniversum oder Infoscore sowie dem Schuldnerverzeichnis.

Der Umfang der Restschuldbefreiung ist sehr weit. Taucht ein vergessener Gläubiger im Insolvenzverfahren oder nach dessen Abschluss auf, obwohl wir alle geforderten Nachforschungsversuche unternommen haben insbesondere Abfragen bei der Schufa und ICD , werden Sie auch von diesen Forderungen befreit.

Dasselbe gilt auch bei nicht endgültig feststehenden Forderungen wie einer Immobilienfinanzierung bei einem noch nicht versteigerten Haus oder einem noch nicht fälligen Studentenkredit.

Das unpfändbare Vermögen und Einkommen wie der gesamte Haushalt, ein zur Arbeitsfahrt benötigtes Auto etc. Es ergeht kein Eröffnungsbeschluss — das pfändbare Vermögen des Schuldners wird nicht in Insolvenzbeschlag genommen.

Faktisch wird bei einem Vergleich jedoch immer mehr angeboten, als in einem Insolvenzverfahren — diese Besserstellung ist eine Voraussetzung für eine Einigung.

Finanziell stellt der Vergleich einen Schuldner nicht besser. Sollte eine Möglichkeit einer Vergleichszahlung gar nicht bestehen, ist davon abzuraten.

Die Privatinsolvenz ist dann trotz des Insolvenzbeschlags die bessere Alternative. Beachten Sie jedoch, dass ein Schuldenvergleich oder Insolvenzplan auf Raten zu keiner schnelleren Schuldenbefreiung führt — die Privatinsolvenz ist dann die beste Alternative.

Sie hatten zu keiner Zeit die Absicht, die Gläubiger leer ausgehen zu lassen. Praktisch unmöglich ist dies meistens aus den eigenen Einkünften — sie reichen meistens nicht, um die immer weiter wachsenden Zinsen zu tragen.

Denkbar ist ein Darlehen von dritter Seite — von Verwandten oder auf Umschuldung spezialisierte Banken.

Denkbar ist ein Vergleich oder Insolvenzplan , bei dem eine volle Rückzahlung auf Basis einer sehr langen Ratenzahlung vereinbart wird.

Eine weitere Alternative ist: Es besteht kein Hindernis für den Schuldner, nach Ablauf der Privatinsolvenz und der Erteilung der Restschuldbefreiung aus eigenem Antrieb den Gläubigern — auch ohne Bestehen eines Zahlungsgrundes — einen Betrag zu überweisen.

Allerdings sollten beachtet werden, dass bei einem Vergleich aufgrund der notwendigen Zahlungseinstellung bereits Schufa-Einträge bestehen, die das Scoring des Schuldners leider auf eine vergleichbare Weise verschlechtern.

Eine wirkliche Alternative besteht damit nicht. Eine Privatinsolvenz ist nach 3, 5 oder 6 Jahren abgeschlossen. Danach dauert es 3 Jahre, bis die Schufa komplett bereinigt wird.

Die Schufa ist ca. Beachten Sie jedoch, dass ein Schuldenvergleich oder Insolvenzplan auf Raten zu keiner schnelleren Löschung des Schufaeintrags führt — die Privatinsolvenz ist dann die beste Alternative.

Dies gilt jedoch nur, bis Sie den Antrag auf Privatinsolvenz gestellt haben. Bei laufender Insolvenz können Sie auch auswandern.

Die Frage, ob und wie hoch der Betrag ist, der Ihnen monatlich zur Verfügung stehen wird, bemisst sich nach der Pfändungstabelle. Relevant sind dabei auch vorhandene Unterhaltspflichten.

Ob und inwiefern bei Ihnen eine solche Unterhaltspflicht anzunehmen ist, können Sie in unserem Beitrag zum Thema Unterhaltspflichten in der Pfändungstabelle nachlesen oder im Rahmen eines kostenlosen, telefonischen Erstberatungsgesprächs von uns einschätzen lassen.

Den konkret bei Ihnen pfändbaren Betrag können Sie mit unserem Pfändungsrechner kinderleicht ausrechnen:. Denn es ist verboten, während der Insolvenz neue Schulden zu machen.

Man ist somit grundsätzlich nicht mehr kreditwürdig. Kredite werden nicht mehr gewährt. Die Ausnahme sind Kredite ohne Schufa.

Jedoch ist hier besondere Vorsicht geboten. Erstens darf man keine neuen Schulden machen und gefährdet somit das Insolvenzverfahren.

Zweitens kommen solche Kredite meist mit fast kriminellen Konditionen und drittens häuft man somit nur ein Vermögen an, welches dem Treuhänder zusteht.

Geschäftsführertätigkeit ist nicht mehr möglich. Pfändungsfreigrenze — Stand: , muss keine Pfändung fürchten. Alle Beträge, die über der Pfändungsfreigrenze liegen, müssen abgegeben werden bzw.

Die Anzahl der Kinder, für die Unterhalt gezahlt werden muss, ist zudem für die Pfändungsfreigrenze entscheidend. Pro Kind wird die Freigrenze um einen bestimmten Betrag angehoben.

Ab drei Kindern bleibt das Einkommen unangetastet. Alle Vermögenswerte, die nicht lebensnotwendig sind, werden zur Insolvenzmasse gerechnet.

Dieses können zum Beispiel Autos sein, wenn diese nicht zwingend für die Ausübung eines Berufs benötigt werden.

Dazu können auch besonders wertvolle Möbel, wertvolle Kunstgegenstände oder Teppiche gehören. Gegenstände, die einer anderen Person gehören die also nur geliehen sind , werden nicht zur Insolvenzmasse gezählt und werden entsprechend nicht gepfändet.

Die Regellaufzeit der Restschuldbefreiung beträgt 6 Jahre. Es gibt allerdings auch die Möglichkeit, den Zeitraum auf 3 Jahre oder 5 Jahre zu verkürzen.

Eine Verkürzung auf 5 Jahre kann erreicht werden, wenn innerhalb der 5 Jahre die Verfahrenskosten vom Schuldner beglichen worden sind. Der Ablauf beginnt, noch bevor das eigentliche Verfahren bei Gericht angemeldet wird.

Hierzu wird ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt , welchem zu entnehmen sein muss, wie der Schuldner gedenkt, seine Schulden abzutragen. Hierbei ist zwingend professionelle Hilfe , etwa von einem Rechtsanwalt , einer Schuldnerberatung oder einer anderen geeigneten Stelle, nötig.

Scheitert der Versuch der Einigung, muss die Beratungsperson darüber eine Bescheinigung ausstellen. Nur wenn diese vorliegt, kann die Privatinsolvenz in ihrem Ablauf in die nächste Phase kommen.

Wie geht die Privatinsolvenz dann weiter? Zeitgleich ist die Restschuldbefreiung zu beantragen. Der für die Privatinsolvenz zu berücksichtigende Ablauf geht dann in die nächste Phase.

Doch auch zu diesem Zeitpunkt startet das eigentliche Insolvenzverfahren noch nicht. Zunächst wird vom Gericht ein weiteres Schuldenbereinigungsverfahren eingeleitet.

Es wird erneut versucht, eine Einigung mit den Gläubigern zu finden. Wie verläuft nun eine Privatinsolvenz, nachdem sie angemeldet wurde?

Zunächst wird vom Gericht geklärt, ob der Schuldner die für das Verfahren anfallenden Kosten tragen kann oder ob eine Stundung nötig ist.

Hierzu zählen etwa die folgenden Posten:. Das Gericht legt einen Treuhänder fest , welcher dazu befugt ist, über die Insolvenzmasse zu verfügen.

Er sorgt dafür, dass die Gläubiger einen Teil des ihnen zustehenden Geldes erhalten. Wurde das Vermögen dementsprechend verteilt, schreitet die Privatinsolvenz voran.

Gläubiger und Treuhänder werden angehört. Während dieser Zeit muss der Schuldner strenge Regeln befolgen, ansonsten kann ihm die Restschuldbefreiung versagt werden.

Die gesamte Privatinsolvenz mit bisherigem Ablauf wäre damit umsonst. Unter anderem hat der Schuldner während dieser Phase der Insolvenz die folgenden Pflichten :.

Doch wie lange dauert die Wohlverhaltensperiode? Dies kommt auf die jeweiligen Umstände an. Sie endet frühestens nach drei Jahren , eine Dauer von fünf sowie maximal sechs Jahren ist jedoch auch möglich.

Hat der Schuldner die Wohlverhaltensperiode überstanden, geht die Privatinsolvenz in ihrem Ablauf in die letzte Phase. Ganz zum Schluss des Verfahrens kommt es zur Restschuldbefreiung.

Der Schuldner kann — wozu er bislang keine Veranlassung hatte — z. Bei der Berechnung der Mindestbefriedigungsquote […] hängt das Ergebnis der Schlussverteilung des Insolvenzverfahrens auch davon ab, wie frühzeitig der Schuldner den Insolvenzantrag stellt.

Hierunter fallen Zuwendungen nahestehender Personen oder etwa Darlehen. Bezüglich anderer Darlehen zur Tilgung sollte die fortlaufende Rechtsprechung beachtet werden.

Ein Vorteil für Schuldner, der im Rahmen der Reform geschaffen wurde, liegt in der Einführung eines Verbraucher-Insolvenzplanverfahrens.

Gegenüber der Verkürzung gilt hierfür, dass ein solches Insolvenzplanverfahren für Schuldner auch auf Verfahren anwendbar ist, die vor dem Inkrafttreten der Reform am 1.

Juli eingeleitet wurden. Ein Insolvenzplanverfahren ermöglicht es Schuldnern, im Einvernehmen mit den Gläubigern und dem Gericht einen Insolvenzplan im Sinne eines Vergleichs auszuarbeiten.

Er bietet die Möglichkeit, bei einer Annahme des Plans durch eine Kopf- und Summenmehrheit der beim Abstimmungstermin anwesenden Gläubiger die ablehnenden Gläubiger zu überstimmen.

Eine weitere Änderung betrifft den Mieterschutz. So konnte der Insolvenzverwalter bis zum Inkrafttreten der Reform am 1.

Juli das auf den Genossenschaftsanteilen beruhende Mietverhältnis des Schuldners kündigen. Durch eine weitere Änderung der Reform sind nun auch die Genossenschaftsanteilsinhaber im Rahmen der Privatinsolvenz geschützt — vorausgesetzt der Wert der Beteiligung übersteigt nicht vier Nettokaltmieten oder 2.

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1 Gedanken zu „Privatinsolvenz Wikipedia

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